Como uma Identidade Empresarial Única Pode Ajudar a Prevenir Erros na Verificação de Sanções
O que acontece se a sua empresa tiver o mesmo nome, ou um nome muito semelhante, ao de uma entidade numa lista de sanções?
A sua empresa não está sancionada. Os seus proprietários não estão sancionados. Pode não ter qualquer ligação com a entidade sancionada.
Mas um sistema de verificação automatizado vê primeiro o nome.
Em pagamentos internacionais, na diligência devida do cliente e noutros serviços financeiros, os bancos e outras instituições reguladas verificam as partes envolvidas em listas de sanções e outras listas de vigilância. Quando estas verificações se baseiam em nomes e outras informações empresariais convencionais, nomes semelhantes podem gerar correspondências potenciais que exigem investigação adicional.
Isto levanta uma questão importante que o nome de uma empresa, por si só, nem sempre consegue responder:
Com que entidade jurídica estamos realmente a lidar?
O Legal Entity Identifier (LEI) oferece uma forma globalmente única de identificar entidades jurídicas além-fronteiras. A verificação de sanções não é o caso de uso original nem o único do LEI, mas a GLEIF tem-se dedicado cada vez mais a explorar como o LEI pode tornar a verificação de sanções e de combate ao branqueamento de capitais mais precisa e eficiente.
O mesmo nome não significa a mesma empresa
Os nomes de empresas não são globalmente únicos.
Empresas com nomes iguais ou muito semelhantes podem operar em países diferentes. A tradução e a transliteração também podem alterar a forma como os nomes aparecem, e diferentes bases de dados podem registar a mesma empresa com nomes ligeiramente distintos.
Na verificação de sanções, isto cria um problema real.
Se um sistema de verificação encontrar um nome semelhante numa lista de sanções, pode gerar uma correspondência potencial. Isso não significa automaticamente que a empresa em análise esteja sancionada. As equipas de compliance precisam de avaliar a correspondência recorrendo a outras informações identificativas.
Correspondências incorretas deste tipo são normalmente chamadas de falsos positivos.
Correspondências incorretas deste tipo são normalmente chamadas de falsos positivos. A GLEIF destacou o problema das correspondências falsas na verificação de sanções e listas de vigilância e o potencial do LEI para tornar a identificação de entidades mais precisa.
Um nome diz-lhe como a empresa se chama. Um LEI diz-lhe qual é a empresa.
Um LEI é um identificador alfanumérico de 20 caracteres que identifica de forma única uma entidade jurídica específica.
Ao contrário de um nome de empresa, um LEI é globalmente único.
Um registo LEI associa este identificador a dados de referência padronizados sobre a entidade jurídica, incluindo a sua designação legal oficial, endereço registado, jurisdição e informações de registo. O Sistema Global de LEI pode também fornecer dados de Nível 2 que descrevem relações de propriedade quando as regras de reporte da GLEIF exigem ou permitem a divulgação dessas relações.
Isto cria uma distinção importante.
Se duas empresas se chamarem ambas ABC Trading Ltd, os seus nomes, por si só, podem não fornecer informação suficiente para as distinguir.
Se uma tiver o LEI A e a outra o LEI B, o Sistema Global de LEI identifica-as como duas entidades jurídicas distintas.
Para a verificação de sanções, essa distinção pode ser extremamente valiosa.
Como ajuda o LEI na verificação de sanções?
A verificação de sanções tradicional compara frequentemente nomes, endereços, jurisdições e outras características identificativas.
O LEI adiciona outra ferramenta: um identificador de entidade jurídica padronizado e globalmente único.
Quando tanto a empresa em análise como os dados de sanções ou de risco relevantes contêm um LEI, os sistemas podem comparar os identificadores diretamente. Os LEIs podem também fornecer um ponto de referência comum que liga informações sobre a mesma entidade jurídica em diferentes conjuntos de dados.
Isto ajuda a:
distinguir entre empresas com nomes idênticos ou semelhantes;
reduzir os falsos positivos causados pela verificação baseada em nomes;
ligar informações sobre a mesma entidade jurídica em diferentes bases de dados;
acelerar a investigação de potenciais correspondências de sanções;
melhorar a precisão dos processos automatizados de compliance.
A GLEIF explorou a verificação de sanções como caso de uso do LEI com várias organizações dos setores financeiro e de dados. A GLEIF também trabalhou com a OpenSanctions e a Open Ownership numa iniciativa conhecida como Transparency Fabric.
No centro deste conceito está uma ideia simples: usar o LEI como identificador comum para ligar diferentes conjuntos de dados.
A Transparency Fabric mostra o rumo que isto está a tomar
A Transparency Fabric, desenvolvida pela GLEIF, OpenSanctions e Open Ownership reúne a identidade de entidades jurídicas, informações de propriedade, dados de sanções e outras informações relevantes.
O LEI atua como identificador comum que ajuda a ligar informações de diferentes fontes à mesma entidade jurídica.
Isto é importante porque a verificação de crimes financeiros envolve mais do que apenas verificar se o nome de uma determinada empresa consta numa lista de sanções.
As equipas de compliance também podem precisar de compreender que outras empresas e pessoas têm ligações a essa empresa.
Através da Transparency Fabric, a GLEIF, a OpenSanctions e a Open Ownership demonstraram como os LEIs podem ligar informações de entidades jurídicas a dados de propriedade e de sanções. A iniciativa também demonstra como esta abordagem pode ajudar a mapear relações empresariais mais complexas.
Isto ilustra um valor mais amplo do LEI.
O identificador não precisa de conter toda a informação de risco em si mesmo. Em vez disso, fornece um ponto de referência comum que pode ajudar a ligar informações de diferentes fontes à entidade jurídica correta.
Ter um LEI significa que ninguém pode confundir a sua empresa com uma entidade sancionada?
Não.
Esta distinção é importante.
Um LEI não prova que uma empresa está livre de sanções. Não é um certificado de compliance, e ter um LEI não garante que um banco processará um pagamento sem verificações adicionais.
Nem todas as listas de sanções, bancos, prestadores de serviços de pagamento ou sistemas de verificação utilizam atualmente LEIs.
Por isso, um LEI não pode eliminar todos os falsos positivos.
Aquilo que o LEI resolve é um dos problemas fundamentais da verificação de sanções: ajuda a estabelecer exatamente qual a entidade jurídica que o sistema ou a equipa de compliance está a verificar.
À medida que mais sistemas de pagamento, conjuntos de dados de sanções e processos de compliance incorporarem LEIs, o valor prático desta identificação precisa pode aumentar.
O valor de um LEI vai além da conformidade regulatória
Muitas empresas conhecem o LEI quando um banco, corretor ou outra instituição financeira lhes diz que precisam de um para uma determinada transação.
Por isso, muitas empresas veem o LEI apenas como uma exigência regulatória.
Mas a ideia subjacente é muito mais ampla.
Um LEI dá a uma empresa uma identidade global única que os sistemas financeiros e outras organizações podem utilizar em diferentes países e registos. O ecossistema Global de LEI fornece um enquadramento comum para identificar a mesma entidade jurídica em diferentes jurisdições.
A verificação de sanções é um bom exemplo de por que isto pode ser importante para a própria empresa.
Uma empresa tem interesse em facilitar ao máximo que um banco, prestador de serviços de pagamento, cliente ou parceiro de negócios consiga confirmar: esta é exatamente a empresa com quem penso estar a lidar.
E não outra empresa com o mesmo nome.
Nem uma empresa com nome semelhante noutra jurisdição.
E também não uma entidade sancionada que simplesmente tenha um nome parecido.
O mesmo princípio também é relevante no Know Your Business (KYB) e na verificação de parceiros de negócios, onde as empresas precisam de informações fiáveis sobre a identidade, o estatuto legal e a titularidade das suas contrapartes.
O LEI como ponto de ligação para a identidade empresarial global
O trabalho da GLEIF sobre verificação de sanções, pagamentos transfronteiriços e propriedade empresarial aponta para um desenvolvimento mais amplo.
O papel do LEI continua a expandir-se além do seu uso original no reporte de transações financeiras.
As organizações podem usar o mesmo identificador para ligar uma empresa a informações de registo, relações de propriedade, dados de mercados financeiros, informações de sanções e outros dados de risco.
Um identificador comum é importante porque as bases de dados não descrevem sempre a mesma empresa exatamente da mesma forma. Os nomes podem variar. Os endereços podem mudar. Sistemas diferentes podem usar formatos e números de registo locais diferentes.
O LEI fornece um ponto de referência consistente.
Nem todos os sistemas financeiros ou de compliance tiram atualmente pleno partido desta capacidade. A adoção varia entre mercados, conjuntos de dados e organizações.
Mas o princípio subjacente é simples: quanto mais precisamente um sistema digital conseguir identificar uma empresa, menos terá de depender apenas de um nome.
Na verificação de sanções, isso pode ter um valor muito prático.
LEI, AML e verificação de sanções estão ligados, mas não são a mesma coisa
A verificação de sanções constitui uma parte do enquadramento mais amplo de compliance contra crimes financeiros.
Os processos de AML podem incluir a verificação da identidade de uma empresa, a compreensão da sua titularidade efetiva e a avaliação dos riscos do cliente e da transação. A verificação de sanções foca-se em identificar se uma parte, ou potencialmente uma pessoa ou entidade relacionada, corresponde a uma pessoa ou organização sujeita a sanções.
O LEI pode ajudar ambos os processos a responder à mesma questão fundamental: De que entidade jurídica estamos realmente a falar?
Explorámos o papel mais amplo do LEI na prevenção do branqueamento de capitais no nosso artigo sobre Códigos LEI e Combate ao Branqueamento de Capitais.
A sua empresa deve ter um LEI por este motivo?
Se a regulamentação já exigir que a sua empresa tenha um LEI, a resposta é simples.
Sem essa exigência, o benefício prático depende dos países, sistemas financeiros e relações comerciais em que a sua empresa opera. Depende também de os seus bancos, prestadores de serviços de pagamento, contrapartes e sistemas de compliance utilizarem LEIs nos seus processos de identificação.
Se a sua empresa ainda não tiver um LEI, pode registar um LEI com a LEI System. Se já tiver um LEI com outro fornecedor, pode transferir o seu LEI para a LEI System, mantendo o mesmo código LEI.
Mas as empresas não precisam de considerar o valor de um LEI apenas através de uma única questão: “A lei exige que tenhamos um?”
Há outra pergunta que vale a pena fazer: “Quando outra empresa ou um sistema automatizado verifica o nosso negócio, com que facilidade se consegue estabelecer que somos exatamente quem dizemos ser?”
Os nomes de empresas podem mudar. Outras empresas podem ter o mesmo nome. Os números de registo funcionam geralmente dentro de sistemas nacionais ou específicos de cada jurisdição.
O LEI oferece algo diferente: um identificador globalmente único ligado a dados de referência padronizados sobre uma entidade jurídica específica.
A verificação de sanções é uma das áreas onde o valor dessa distinção se torna particularmente evidente.